La fonction DB () d’Excel

Syntaxe.

CUMUL.PRINCPER (Taux; Npm; va; Début_Période; Fin_Période; Type)

Définition.

Cette fonction calcule la partie du remboursement qui est payée entre deux moments dans le temps où un prêt est remboursé sous forme de prêt avec rente.

Arguments

Taux (obligatoire) Intérêt nominal du prêt.

Npm (requis) Spécifie le nombre total de périodes au cours desquelles le prêt est remboursé.

va (obligatoire) Contient le montant du prêt.

Periode_début (obligatoire) Première période du calcul.

Periode_fin (obligatoire) Dernière période.

■ Type (obligatoire) L’argument de type d’échéance (par exception, obligatoire) permet de spécifier si les paiements deviennent des intérêts effectifs au début des périodes (Type = 1) ou à la fin des périodes (Type = 0). ).

Si les valeurs des arguments de fonction (qui nécessitent des entiers) sont évaluées en tant que fractions, les décimales sont tronquées.

Les arguments Rate, Npm et va doivent être des nombres positifs, sinon CUMUL.PRINCPER () renvoie l’erreur #NUMBER!.

Les autres arguments doivent également avoir un sens: Periode_début doit être supérieur ou égal à 1. Periode_fin doit être supérieur ou égal à 1 et non inférieur à Periode_fin.

Le type doit renvoyer o ou 1.

Contexte.

* Le remboursement des emprunts peut avoir lieu de différentes manières. Une des solutions consiste pour le débiteur à payer le même montant chaque période. Ce montant est composé d’une partie de remboursement (qui augmente avec le temps) et d’une partie d’intérêts (qui diminue avec le temps). Le changement dans cette composition est dû au fait que le prêt à rembourser diminue avec le temps. Cette version s’appelle le remboursement de la rente. Le montant total est appelé rente, même si son versement n’est pas nécessairement annuel.

La fonction calcule la partie (composée) qui a été utilisée avec le paiement de la rente pour le remboursement du prêt. Cette partie ne représente donc pas les paiements d’intérêts. En additionnant toutes les périodes passées, vous pouvez déterminer la dette résiduelle du prêt initial.

REMARQUE

Dans les contrats de prêt, un taux d’intérêt annuel est très souvent formulé en tant que taux d’intérêt nominal, mais le paiement est effectué chaque année. Dans ce cas, vous devez déterminer le taux d’intérêt de la période intra-annuelle en divisant le taux d’intérêt annuel par le nombre de paiements effectués chaque année. Le nombre total de périodes correspond au nombre d’années par année multiplié par le nombre d’années.

Exemples.

Les exemples suivants illustrent la fonction CUMUL.PRINCPER ().

Engagement d’intérêt sur toute la durée. Dans l’exemple «Calcul du remboursement (remboursement de la rente)» de la description de la fonction PV (), indiquée précédemment, les données suivantes étaient

Précisé: Un débiteur contracte un emprunt d’un montant de 176 121,76 USD qu’il rembourse à 5,5% avec 1 000 USD par mois sur 30 ans. Le plan de remboursement indique une dette résiduelle de 172 513,25 $ au 19e mois. Par conséquent, 3 608,51 $ ont été remboursés. Vous pouvez vérifier ce résultat avec la fonction CUMUL.PRINCPER (), mais il peut toujours y avoir des erreurs d’arrondi.

= -CUMPRINC (5,5% / 12,30 * 12; 176 121,76, 1; 18; 0)

(Les nombres corrects sont dérivés des références aux cellules dans lesquelles se trouvent les données). Le résultat est négatif (le signe moins), car le flux de paiement a le sens inverse de la valeur de rachat (montant du prêt).

Les erreurs d’arrondi se produisent fréquemment lorsque les fonctions intégrées sont utilisées. Après tout, ils ne peuvent pas prendre en considération ce qui se passe réellement au guichet de la banque: dans le monde réel, la monnaie est calculée avec seulement deux décimales. Si vous saisissez des données pour un plan de remboursement mois par mois, vous devez utiliser la fonction ROUND () pour afficher ce qui se passe réellement.

Intérêt fixe uniquement au début d’un prêt. Les prêts hypothécaires ont souvent un intérêt fixe. Toutefois, le délai nécessaire au changement des conditions d’intérêt est trop court pour permettre un remboursement complet. Dans ce cas, le débiteur peut utiliser la dette résiduelle pour déterminer le niveau de son risque si les taux d’intérêt augmentent, et si nécessaire, il peut comparer différentes offres de prêt. S’il ne souhaite pas rédiger un plan de remboursement détaillé, il peut déterminer la dette résiduelle en soustrayant le montant remboursé dans la période à taux fixe du montant du prêt. Ce montant est calculé par CUMUL.PRINCPER (). Le montant est calculé comme indiqué dans l’exemple précédent.

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